Alles, was du über ETFs wissen solltest – Der einfache Einstieg für Einsteiger

ETFs, oder „Exchange Traded Funds“, werden immer beliebter und bieten eine unkomplizierte Möglichkeit, in den Aktienmarkt zu investieren. Doch was genau ist ein ETF, wie funktioniert er, welche Arten gibt es, und was solltest du beim Thema Währungsrisiko beachten? Hier erfährst du alles Wichtige im Überblick!

1. Was ist ein ETF?

Ein ETF ist eine Art Fonds, also ein großer „Korb“ an Wertpapieren, der an der Börse gehandelt wird. Dieser „Korb“ enthält oft viele Aktien verschiedener Unternehmen und bildet einen bestimmten Markt oder Index ab – zum Beispiel den DAX, der die 40 größten deutschen Unternehmen umfasst, oder den S&P 500, der die 500 größten börsennotierten US-Unternehmen umfasst.

Indem du einen Anteil an einem ETF kaufst, investierst du in viele verschiedene Firmen gleichzeitig. Das ist besonders praktisch, wenn du dein Geld breit streuen und das Risiko verringern möchtest, anstatt nur auf eine einzelne Aktie zu setzen.

2. Die verschiedenen Arten von ETFs

ETFs sind nicht alle gleich – sie haben unterschiedliche Schwerpunkte und Strukturen. Hier sind die wichtigsten Arten:

• Aktien-ETFs: Diese ETFs bilden Aktienindizes wie den DAX oder den MSCI World ab und ermöglichen dir, in viele Unternehmen gleichzeitig zu investieren.

• Anleihen-ETFs: Enthalten Anleihen von Staaten oder Unternehmen und bieten eine sicherere, weniger schwankungsanfällige Alternative zu Aktien.

• Rohstoff-ETFs: Abbildungen von Rohstoffen wie Gold oder Öl, die dir ermöglichen, von der Preisentwicklung der Rohstoffe zu profitieren.

• Branchen-ETFs: Konzentrieren sich auf bestimmte Branchen, etwa Technologie oder Gesundheit, und erlauben eine fokussierte Investition.

• Nachhaltige ETFs (ESG-ETFs): Berücksichtigen ethische und nachhaltige Standards und investieren nur in Firmen, die diese Standards erfüllen.

• Themen-ETFs: Folgen speziellen Trends, wie zum Beispiel Digitalisierung oder erneuerbare Energien.

3. Die Replikationsmethoden – Wie ETFs den Index nachbilden

ETFs bilden ihren Index auf unterschiedliche Weise ab, was als Replikationsmethode bezeichnet wird:

• Physische Replikation: Der ETF kauft tatsächlich alle Wertpapiere des Index – eine besonders transparente, aber kostspieligere Methode.

• Optimierte physische Replikation (Sampling): Nur die wichtigsten Werte werden gekauft, um Kosten zu sparen. Diese Methode bildet den Index fast so genau ab wie die physische Replikation, ist aber effizienter.

• Synthetische Replikation: Statt die Wertpapiere zu kaufen, schließt der ETF ein „Swap“-Geschäft mit einer Bank ab, um die Rendite des Index zu erhalten. Das spart Kosten, bringt aber ein sogenanntes „Gegenparteirisiko“ mit sich, falls die Bank ihre Verpflichtungen nicht erfüllt.

4. Das Währungsrisiko – Warum Wechselkurse wichtig sind

Wenn du in einen ETF investierst, der Wertpapiere in einer Fremdwährung enthält, entsteht ein Währungsrisiko. Wechselkursschwankungen können die Rendite deines ETFs beeinflussen, unabhängig davon, wie sich die Aktien selbst entwickeln.

• Absicherung des Währungsrisikos (Hedging): Manche ETFs bieten eine Währungsabsicherung an, die Wechselkursschwankungen neutralisiert, allerdings gegen eine kleine Gebühr.

• Langfristiges Investieren: Wenn du langfristig investierst, gleichen sich Währungsschwankungen oft aus und spielen eine geringere Rolle für die Rendite.

• Diversifikation: Ein weltweit gestreuter ETF verteilt das Währungsrisiko auf mehrere Währungen, was die Auswirkungen einzelner Währungsschwankungen mildern kann.

Fazit

ETFs sind eine großartige Möglichkeit, einfach und kostengünstig in den Markt zu investieren und dein Portfolio zu diversifizieren. Sie bieten für Einsteiger und erfahrene Anleger gleichermaßen Vorteile und können, besonders wenn sie in einer ETF-Police gebündelt werden, unzählige zusätzliche Vorteile wie steuerliche Vergünstigungen und Flexibilität für die Altersvorsorge und den Vermögensaufbau bieten. Mit ETFs bekommst du also eine einfache, transparente und zugängliche Möglichkeit, Schritt für Schritt am Markt teilzuhaben – ideal für eine sichere Zukunft.