Der Irrglaube: Warum 3 % Dynamik in der Altersvorsorge nicht ausreichen, um 3 % Inflation auszugleichen

Viele Menschen denken, dass eine 3 % Dynamik in ihrer Altersvorsorge ausreicht, um den Kaufkraftverlust bei einer jährlichen Inflation von 3 % auszugleichen. Doch das ist ein weit verbreiteter Irrglaube. In diesem Artikel erfährst du, warum eine solche Dynamik in der Praxis nicht genügt und wie du deine Beiträge optimal anpassen kannst, um deine Kaufkraft zu sichern.

Dynamik in der Rentenversicherung: Was bedeutet das?

Dynamik in einer Rentenversicherung, wie der ETF-Police, bedeutet, dass sich deine Beiträge jedes Jahr automatisch erhöhen. Diese Erhöhung soll sicherstellen, dass deine Altersvorsorge mit der Inflation Schritt hält und deine Kaufkraft im Ruhestand erhalten bleibt. Doch viele unterschätzen, wie stark der Kaufkraftverlust durch die Inflation im Laufe der Jahre ansteigt.

Das Problem mit der Inflation und 3 % Dynamik

Stell dir vor, du zahlst 300 € pro Monat in deine ETF-Police ein und planst, dies über 35 Jahre hinweg zu tun. Ohne eine dynamische Anpassung würde dein Endkapital nominal 126.000 € betragen. Doch bei einer durchschnittlichen jährlichen Inflation von 3 % hätte dieses Kapital in 35 Jahren nur noch eine Kaufkraft von etwa 44.778 €. Das bedeutet, dass du dir mit deinem angesparten Kapital in Zukunft viel weniger leisten könntest.

Eine häufig vereinbarte Dynamik von 3 % pro Jahr reicht nicht aus, um den Kaufkraftverlust vollständig auszugleichen. Der Grund: Die Inflation wirkt exponentiell – das heißt, der Kaufkraftverlust nimmt mit den Jahren immer stärker zu. Eine konstante Dynamik kann diesem Effekt nicht gerecht werden.

Welche Dynamik ist notwendig, um die Kaufkraft zu sichern?

Um sicherzustellen, dass deine Altersvorsorge in 35 Jahren die gleiche Kaufkraft hat wie heute, benötigst du eine jährliche Dynamik von etwa 5,42 %. Diese höhere Dynamik sorgt dafür, dass deine Beiträge mit dem Kaufkraftverlust Schritt halten und am Ende ein inflationsbereinigtes Kapital entsteht, das deinen heutigen Wertvorstellungen entspricht.

Fazit: Altersvorsorge clever planen

Eine einfache Dynamik von 3 % mag verlockend erscheinen, reicht aber bei Weitem nicht aus, um den Kaufkraftverlust durch 3 % jährliche Inflation auszugleichen. Mit einer Dynamik von etwa 5,42 % stellst du sicher, dass dein Kapital auch in 35 Jahren noch die Kaufkraft besitzt, die du heute anstrebst. Plane deine Altersvorsorge also mit Bedacht – die richtige Dynamik ist der Schlüssel zu einer finanziell sicheren Zukunft.